從根本上解決中小企業融資問題，僅靠商業機構和中小商業銀行遠遠不夠

　　在zai銀yin行xing看kan來lai，中zhong小xiao企qi業ye資zi本ben規gui模mo小xiao，技ji術shu落luo後hou，產chan品pin單dan一yi，財cai務wu製zhi度du不bu健jian全quan，抵di禦yu風feng險xian能neng力li較jiao差cha
，而er在zai中zhong小xiao企qi業ye看kan來lai，銀yin行xing貸dai款kuan門men檻kan高gao

，審shen批pi程cheng序xu複fu雜za

，很hen多duo要yao求qiu和he指zhi標biao並bing不bu能neng真zhen實shi反fan映ying企qi業ye狀zhuang況kuang。如何拉近雙方的差距？剛才看到浙江、河北、福建等地都開始了積極嚐試。不過


，要想從根本上解決中小企業的融資問題
，僅靠這些商業機構和中小商業銀行還是遠遠不夠。

　　在杭州采訪時，記者了解到，對於網絡聯保，阿裏巴巴充滿信心
，但建行卻提供了這樣一個數字：報名網絡聯保的中小企業有一萬三千多家，而通過審核獲得貸款的隻有八百多家，通過率為6%。目前建設銀行與阿裏巴巴正在不斷完善網絡聯保，然而一個無法忽視的事實是，目前在中國4200萬中小企業中，隻有很少一部分企業使用了電子商務。對於大多數中小企業來說


，網絡聯保依然是鏡中月，水中花。

　　記者：“獲得審批的一千多家中小企業同全國4200萬的中小企業相比來說，真是沙漠中的一滴水。”

　　呂薇嬿：“對，非常的少。”

　　記者：“我們感歎它的珍貴，但是我們無法相信他能夠幫助中小企業走出困境。”

　　呂薇嬿：“目前的量

，我也覺得不高
，隻有1000多家，但是我們未來的這個方向以及產品設計的這個方向就是往規模化去操作的。”

　　阿裏巴巴希望能夠把網絡聯保向全國推廣
，但是建行對這個問題卻顯得很謹慎。

　　鍾愛軍：“我(wo)們(men)第(di)一(yi)批(pi)選(xuan)的(de)是(shi)北(bei)京(jing)，上(shang)海(hai)，廣(guang)東(dong)，江(jiang)蘇(su)，深(shen)圳(zhen)都(dou)是(shi)一(yi)些(xie)小(xiao)企(qi)業(ye)誠(cheng)信(xin)度(du)比(bi)較(jiao)高(gao)的(de)
，然(ran)後(hou)經(jing)濟(ji)比(bi)較(jiao)發(fa)達(da)的(de)地(di)區(qu)
，那(na)什(shen)麼(me)時(shi)候(hou)到(dao)西(xi)部(bu)，不(bu)知(zhi)道(dao)
，說(shuo)不(bu)好(hao)。”

　　而(er)就(jiu)在(zai)一(yi)批(pi)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)加(jia)大(da)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)支(zhi)持(chi)的(de)同(tong)時(shi)，記(ji)者(zhe)在(zai)深(shen)圳(zhen)也(ye)注(zhu)意(yi)到(dao)了(le)這(zhe)樣(yang)的(de)現(xian)象(xiang)。作(zuo)為(wei)經(jing)濟(ji)特(te)區(qu)，深(shen)圳(zhen)吸(xi)引(yin)了(le)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)各(ge)地(di)股(gu)份(fen)製(zhi)商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)，然(ran)而(er)這(zhe)些(xie)中(zhong)小(xiao)銀(yin)行(xing)的(de)到(dao)來(lai)非(fei)但(dan)沒(mei)有(you)在(zai)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)市(shi)場(chang)展(zhan)開(kai)競(jing)爭(zheng)，反(fan)而(er)是(shi)對(dui)大(da)客(ke)戶(hu)展(zhan)開(kai)了(le)更(geng)加(jia)殘(can)酷(ku)的(de)廝(si)殺(sha)。

　　浦發銀行深圳分行副行長鍾明明：“我wo們men感gan覺jiao到dao競jing爭zheng最zui激ji烈lie的de領ling域yu
，應ying該gai是shi在zai大da的de一yi些xie企qi業ye
，一yi些xie非fei常chang大da的de國guo有you的de一yi些xie財cai政zheng背bei景jing的de這zhe一yi些xie企qi業ye項xiang目mu的de貸dai款kuan

，比bi如ru深shen圳zhen的de地di鐵tie等deng等deng，這zhe些xie領ling域yu是shi競jing爭zheng非fei常chang激ji烈lie，銀yin行xing甚shen至zhi相xiang繼ji下xia降jiang，就jiu是shi貸dai款kuan利li率lv一yi降jiang再zai降jiang，但dan是shi在zai中zhong小xiao企qi業ye領ling域yu當dang中zhong


，競jing爭zheng並bing不bu激ji烈lie，中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan，各ge家jia銀yin行xing都dou是shi有you一yi定ding的de難nan度du。”

　　2005年7月，銀監會出台了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，要求對中小企業信貸增長速度要高於其他信貸增長速度，總量要高於其他項目貸款增量。但這些措施也就沒有完全得到落實。

　　鍾明明：“關鍵的一點在於，這一些(中小)qiyedaikuandefengxianbijiaoda，nanyibakong，nixiangguoyoudedaqiye，yidanchulewenti，guojiahaihuilaizhongzua
，haihuilaijinxingyixie

，jiejueyixiedaikuannandewenti，danshizhexiezhongxiaodeqiye，tebiexiaoqiye，yidanchanshengwentipochandehua，jiumeirenguan，suoyiyinxingdedaikuanzhiliangjiumeiyoubanfadedaobaozheng。”

　　而er對dui於yu風feng險xian補bu償chang機ji製zhi來lai講jiang
，和he眾zhong多duo中zhong小xiao企qi業ye巨ju大da的de資zi金jin缺que口kou相xiang比bi，地di方fang政zheng府fu財cai力li畢bi竟jing有you限xian，實shi際ji操cao作zuo中zhong，風feng險xian補bu償chang機ji製zhi也ye逐zhu漸jian暴bao露lu出chu薄bo弱ruo的de一yi麵mian。

　　中國銀監會福建銀監局副局長黃邦鋒：“到去年末為止，福建省小企業貸款的不良貸款率
，是6.71%，namewomenzhenggeyinxingye，pingjundeshuipingshibaifenzhierdianyiji
，nameyejiushixiaoqiyedaikuan，jiushifengxiandushizhengchangdepingjunshuipingdesanbeiduo，namefengxianbuchangjin，zhishigei0.8個百分點
，千分之八
，換算過來，0.8個百分點
，隻解決這個一小部分。”

　　記者了解到，在有些地方，小企業的不良貸款率達到了20%左右，那麼0.8%的de風feng險xian補bu償chang對dui於yu銀yin行xing的de損sun失shi來lai說shuo
，杯bei水shui車che薪xin。今jin年nian初chu，財cai政zheng部bu對dui商shang業ye銀yin行xing的de中zhong小xiao企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan的de核he銷xiao方fang麵mian，適shi當dang放fang寬kuan了le政zheng策ce。不bu過guo在zai黃huang邦bang鋒feng看kan來lai，這zhe些xie政zheng策ce還hai遠yuan遠yuan不bu夠gou。

　　黃邦鋒：“我wo想xiang如ru果guo稅shui收shou方fang麵mian如ru果guo能neng出chu台tai一yi些xie政zheng策ce，比bi如ru說shuo對dui銀yin行xing業ye，辦ban理li中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan，這zhe個ge在zai稅shui收shou方fang麵mian能neng給gei予yu更geng多duo的de這zhe種zhong優you惠hui，那na這zhe樣yang子zi可ke能neng就jiu會hui更geng加jia直zhi接jie一yi點dian，更geng加jia調tiao動dong銀yin行xing業ye
，這zhe個ge放fang貸dai的de積ji極ji性xing。”

　　zhongguoshekeyuanzhongxiaoqiyeyanjiuzhongxinyanjiuyuanchennaixingrenwei，chuledalifazhanmianxiangzhongxiaoqiyedezhuanyeyinxing，tuokuanzhongxiaoziyerongziqudaowai
，gengzhongyaodeshifangkuanduizhongxiaoqiyedexingyezhunruxianzhi
，zaijingzhengzhongzengqiangqiyejingyinghuoli。

　　中國社科院中小企業研究中心資深研究員、博士生導師陳乃醒：“dangwuzhijijiushiduizhongxiaoqiyedetouzibushixian，nengtounali，nalixuyaodouyinggaikeyitou，wulunnagebufendouyinggaishi
，douyinggaifazhan
，buguanshinengyuanhaishigangtie
，haishihangkong，yuanyangyunshudengdeng
，doukeyi

，douyinggaishixian，zheyangjiushidewomenzaigengdakongjianneifahuiwomensiyingjingjidezuoyong。”

　　陳乃醒還建議，中小企業多是私營企業，要促進中小企業發展

，更重要的是在法律和政策層麵創新，跟進，創造更為寬鬆的環境。

　　陳乃醒：“這zhe個ge私si營ying經jing濟ji它ta在zai發fa展zhan過guo程cheng中zhong，會hui為wei了le適shi應ying市shi場chang經jing濟ji會hui有you一yi些xie自zi己ji的de創chuang造zao

，自zi己ji的de創chuang新xin這zhe個ge創chuang造zao，這zhe個ge創chuang新xin可ke能neng會hui和he我wo們men的de現xian有you的de法fa律lv，現xian有you的de政zheng策ce形xing成cheng抵di觸chu，那na麼me在zai這zhe種zhong情qing況kuang下xia怎zen麼me辦ban，是shi修xiu改gai法fa律lv調tiao整zheng政zheng策ce還hai是shi限xian製zhi發fa展zhan，在zai我wo看kan來lai，應ying該gai學xue習xi一yi下xia修xiu改gai憲xian法fa的de那na種zhong魄po力li，我wo們men的de部bu門men憲xian法fa，地di方fang法fa律lv，部bu門men法fa律lv，專zhuan業ye法fa律lv，都dou應ying該gai像xiang憲xian法fa那na樣yang



，凡fan是shi與yu發fa展zhan經jing濟ji不bu適shi應ying的de地di方fang那na麼me都dou應ying該gai去qu做zuo修xiu訂ding。”

　　半小時觀察：中小企業融資難為何難以根治？

　　jinguanshekeyuandetiaoyanhaimeiyounachuzuizhongdeshuzi，danyigebukefourendeshishishi，jinrongweijiduiguoneizhongxiaoqiyedailaidechongjishiduofangmiande
，yingxiangchengduburonghushi。yinggaishuo，zhongyangcengmiandezhengceduizhongxiaoqiyederenshishidaoweide，zai4萬億經濟刺激計劃的“國十條”中，提出要重視對中小企業的技術改造；在金融支持經濟發展的“金融九條”中

，直麵中小企業的融資難題，提出貸款要向中小企業傾斜等。

　　然(ran)而(er)，從(cong)我(wo)們(men)多(duo)年(nian)破(po)解(jie)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)所(suo)遭(zao)遇(yu)的(de)波(bo)折(zhe)看(kan)，它(ta)遠(yuan)不(bu)止(zhi)是(shi)銀(yin)行(xing)借(jie)不(bu)借(jie)錢(qian)的(de)問(wen)題(ti)。在(zai)融(rong)資(zi)難(nan)的(de)背(bei)後(hou)，暴(bao)露(lu)出(chu)了(le)我(wo)們(men)在(zai)經(jing)濟(ji)整(zheng)體(ti)結(jie)構(gou)、金(jin)融(rong)市(shi)場(chang)結(jie)構(gou)以(yi)及(ji)資(zi)金(jin)供(gong)求(qiu)結(jie)構(gou)等(deng)方(fang)麵(mian)的(de)重(zhong)重(zhong)矛(mao)盾(dun)，正(zheng)因(yin)為(wei)諸(zhu)多(duo)難(nan)點(dian)集(ji)中(zhong)一(yi)處(chu)
，又(you)互(hu)相(xiang)交(jiao)織(zhi)，所(suo)以(yi)這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)一(yi)旦(dan)進(jin)入(ru)到(dao)操(cao)作(zuo)層(ceng)麵(mian)
，就(jiu)總(zong)是(shi)難(nan)以(yi)真(zhen)正(zheng)得(de)到(dao)根(gen)治(zhi)。

　　金(jin)融(rong)危(wei)機(ji)一(yi)方(fang)麵(mian)給(gei)中(zhong)國(guo)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)造(zao)成(cheng)了(le)嚴(yan)重(zhong)挫(cuo)折(zhe)，但(dan)同(tong)時(shi)也(ye)給(gei)我(wo)們(men)全(quan)方(fang)位(wei)思(si)考(kao)破(po)解(jie)之(zhi)道(dao)提(ti)供(gong)了(le)契(qi)機(ji)。解(jie)決(jue)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)資(zi)難(nan)

，絕(jue)不(bu)能(neng)頭(tou)痛(tong)醫(yi)頭(tou)
，腳(jiao)痛(tong)醫(yi)腳(jiao)。必(bi)須(xu)在(zai)政(zheng)府(fu)支(zhi)持(chi)下(xia)
，建(jian)立(li)一(yi)個(ge)多(duo)元(yuan)化(hua)的(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)服(fu)務(wu)體(ti)係(xi)。這(zhe)一(yi)體(ti)係(xi)不(bu)光(guang)具(ju)有(you)完(wan)善(shan)的(de)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)功(gong)能(neng)、風險補償機製和稅收優惠政策，還應當在設立專門的中小企業銀行、製定中小企業信用評級標準、規範管理拓寬民間融資渠道以及發展中小企業直接融資等方麵做出全方位規劃。

　　ruguoshuodaxingqiyeshizhongguojingjidegujia，zhongxiaoqiyejiushizhongguojingjidexibao。zhongguojingjinengbunengjixujiankangchengchang，guigendaodi，haishizaiyuwomennengbunengweichizhexiexibaodehuoli。laiyuan：經濟半小時