中(zhong)國(guo)社(she)科(ke)院(yuan)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)研(yan)究(jiu)中(zhong)心(xin)資(zi)深(shen)研(yan)究(jiu)員(yuan)陳(chen)乃(nai)醒(xing)認(ren)為(wei)，除(chu)了(le)大(da)力(li)發(fa)展(zhan)麵(mian)向(xiang)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)專(zhuan)業(ye)銀(yin)行(xing)，拓(tuo)寬(kuan)中(zhong)小(xiao)資(zi)業(ye)融(rong)資(zi)渠(qu)道(dao)外(wai)，更(geng)重(zhong)要(yao)的(de)是(shi)放(fang)寬(kuan)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)行(xing)業(ye)準(zhun)入(ru)限(xian)製(zhi)，在(zai)競(jing)爭(zheng)中(zhong)增(zeng)強(qiang)企(qi)業(ye)經(jing)營(ying)活(huo)力(li)，陳乃醒還建議，中小企業多是私營企業，要促進中小企業發展，更重要的是在法律和政策層麵創新，跟進，創造更為寬鬆的環境。

　　中國銀監會浙江監管局局長楊小蘋告訴記者，不良貸款率全國是11.61%
，這(zhe)個(ge)數(shu)字(zi)很(hen)驚(jing)人(ren)
，同(tong)時(shi)楊(yang)小(xiao)蘋(ping)認(ren)為(wei)，各(ge)地(di)的(de)銀(yin)行(xing)都(dou)要(yao)結(jie)合(he)自(zi)己(ji)的(de)實(shi)際(ji)，根(gen)據(ju)當(dang)地(di)的(de)實(shi)際(ji)來(lai)探(tan)索(suo)你(ni)自(zi)己(ji)的(de)小(xiao)企(qi)業(ye)支(zhi)持(chi)的(de)模(mo)式(shi)，給(gei)小(xiao)企(qi)業(ye)支(zhi)持(chi)的(de)機(ji)製(zhi)。

　　目前，我國約有99%的企業是中小企業
，中小企業對GDP的貢獻超過60%，對稅收的貢獻超過50%，提供了75%以yi上shang的de城cheng鎮zhen就jiu業ye崗gang位wei。然ran而er，前qian不bu久jiu在zai中zhong國guo社she科ke院yuan發fa布bu了le一yi組zu數shu據ju
，全quan國guo中zhong小xiao企qi業ye大da量liang倒dao閉bi，仍reng有you大da量liang中zhong小xiao企qi業ye正zheng在zai生sheng死si線xian上shang徘pai徊huai，這zhe些xie中zhong小xiao企qi業ye能neng否fou走zou出chu生sheng死si線xian，中zhong小xiao企qi業ye麵mian臨lin著zhe怎zen樣yang的de考kao驗yan？我wo們men先xian來lai中zhong國guo社she科ke院yuan的de調tiao研yan結jie果guo。

　　在全國4200多萬家中小企業中
，很大一部分企業缺乏可以抵押的資產

　　中國社科院中小企業研究中心資深研究員、博士生導師陳乃醒：“很(hen)大(da)一(yi)部(bu)分(fen)企(qi)業(ye)處(chu)於(yu)很(hen)艱(jian)難(nan)的(de)境(jing)地(di)，甚(shen)至(zhi)有(you)一(yi)部(bu)分(fen)已(yi)經(jing)倒(dao)閉(bi)了(le)
，而(er)且(qie)這(zhe)個(ge)倒(dao)閉(bi)數(shu)量(liang)已(yi)經(jing)遠(yuan)遠(yuan)超(chao)過(guo)正(zheng)常(chang)年(nian)份(fen)，在(zai)我(wo)看(kan)來(lai)在(zai)正(zheng)常(chang)年(nian)景(jing)下(xia)，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)由(you)於(yu)政(zheng)策(ce)也(ye)有(you)倒(dao)閉(bi)，基(ji)本(ben)上(shang)是(shi)在(zai)5%左右。如果稍微遇到一點問題，那就是超過10%以上了

，但是現在我覺得我們對於中小企業造成倒閉的現象仍然超過結構了

，超過這個數字了。”

　　陳乃醒，中國社科院中小企業研究中心資深研究員，“中小企業在金融危機複蘇中的作用”課(ke)題(ti)組(zu)負(fu)責(ze)人(ren)。陳(chen)乃(nai)醒(xing)說(shuo)，此(ci)次(ci)調(tiao)研(yan)他(ta)們(men)從(cong)去(qu)年(nian)年(nian)底(di)開(kai)始(shi)
，進(jin)行(xing)了(le)半(ban)年(nian)時(shi)間(jian)，報(bao)告(gao)的(de)最(zui)終(zhong)結(jie)果(guo)還(hai)須(xu)過(guo)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)才(cai)能(neng)正(zheng)式(shi)公(gong)布(bu)。但(dan)是(shi)根(gen)據(ju)相(xiang)關(guan)媒(mei)體(ti)透(tou)露(lu)
，社(she)科(ke)院(yuan)報(bao)告(gao)顯(xian)示(shi)，目(mu)前(qian)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)在(zai)金(jin)融(rong)風(feng)暴(bao)衝(chong)擊(ji)下(xia)40%已經倒閉，另外還有40%正在生死邊緣掙紮
，要想走出生死一線，中小企業必須得到巨大的支持。

　　陳乃醒：“投融不足應該也是個原因
，也是有些企業
，它有市場
，有訂單，但是由於資金缺乏，所以不能生產。”

　　今年六月份，經濟半小時欄目曾趕赴廣東、江浙等地進行了實地調查。在深圳安捷倫電子科技公司，記者也聽到了同樣的聲音。

　　深圳安捷倫電子科技有限公司總經理王永定：“我們在高速成長的時候，也碰到最多就是這種資金鏈問題，資金難問題。”

　　深圳安捷倫電子科技公司主營監視器、攝she像xiang頭tou等deng安an防fang產chan品pin，雖sui然ran隻zhi是shi一yi家jia中zhong等deng規gui模mo企qi業ye，卻que已yi成cheng長chang為wei中zhong國guo第di二er大da安an防fang出chu口kou企qi業ye，由you於yu金jin融rong風feng暴bao引yin發fa的de危wei機ji加jia劇ju，歐ou美mei等deng國guo對dui家jia用yong、商用安防產品需求大幅上升，企業出口供不應求。然而
，看著源源不斷的訂單，王永定卻發起了愁。

　　王永定：“我們找發展銀行，工商銀行
，他一說就要你什麼的這樣抵押
，那樣抵押。”

　　記者：“你們的抵押物是有哪些？”

　　王永定：“抵押物就是房子這些，因為我們的廠房都是租來的。”

　　王永定說
，他的資金缺口隻有1000萬元
，然而由於沒有抵押物


，盡管有十多年的經營曆史，信用記錄良好，王永定還是隻能一次次吃“閉門羹”。

　　王永定：“suoyouyinxingbuyongzhegezuoyiju
，shuishouyebunengzuoyiju，haiguandeyashuiyebunengzuoweiyiju
，meiyouzhege，yinxingmeiyouzhegexiangmu，meiyouzhege
，suoyishuoyinxingyeyoudaikaifayixiexinpinzhong
，birushuowomenjiaoleduoshaoshui
，qianmianshuishoudejilu

，womenchukoudejiludoukeyizuoweiyizhongchengxindediyawudehua
，OK，我們就有辦法了
，問題是，銀行絕對不會要那個。”

　　在浙江杭州，大豐家私有限公司的董事長王保國碰到了和王永定同樣的難題。2002年
，王保國以3萬元起家
，隻用了三年的時間
，就把這個租來的養豬場變成了擁有1000多萬元資產的家具廠。如今，王保國想再上一條生產線，然而，他卻拿不出任何抵押物來。

　　王保國：“那初步了解一般銀行現在都是一個需要抵押
，抵押物來做抵押貸款。”

　　抵(di)押(ya)物(wu)不(bu)足(zu)，銀(yin)行(xing)不(bu)給(gei)放(fang)貸(dai)，很(hen)多(duo)企(qi)業(ye)找(zhao)到(dao)了(le)擔(dan)保(bao)公(gong)司(si)進(jin)行(xing)擔(dan)保(bao)
，然(ran)而(er)擔(dan)保(bao)公(gong)司(si)也(ye)無(wu)法(fa)完(wan)全(quan)解(jie)決(jue)他(ta)們(men)的(de)融(rong)資(zi)問(wen)題(ti)。深(shen)圳(zhen)好(hao)家(jia)庭(ting)實(shi)業(ye)有(you)限(xian)公(gong)司(si)副(fu)總(zong)經(jing)理(li)於(yu)海(hai)生(sheng)告(gao)訴(su)記(ji)者(zhe)
，企(qi)業(ye)發(fa)展(zhan)需(xu)要(yao)5千萬資金，他們找到了擔保公司，在經過嚴格的反擔保程序，繳納擔保費
、中介費一係列費用後，他們隻拿到了1千萬的貸款。

　　深圳好家庭實業有限公司副總經理於海生：“剛(gang)才(cai)我(wo)說(shuo)的(de)一(yi)千(qian)萬(wan)
，那(na)也(ye)是(shi)有(you)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)介(jie)入(ru)，再(zai)加(jia)上(shang)我(wo)們(men)自(zi)己(ji)的(de)房(fang)產(chan)
，因(yin)為(wei)房(fang)產(chan)實(shi)際(ji)價(jia)格(ge)並(bing)不(bu)高(gao)
，這(zhe)樣(yang)放(fang)在(zai)一(yi)起(qi)能(neng)做(zuo)個(ge)那(na)麼(me)一(yi)千(qian)萬(wan)，再(zai)大(da)就(jiu)基(ji)本(ben)放(fang)大(da)不(bu)了(le)了(le)，因(yin)為(wei)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)民(min)營(ying)企(qi)業(ye)它(ta)擔(dan)保(bao)額(e)度(du)
，每(mei)一(yi)家(jia)也(ye)都(dou)有(you)額(e)度(du)限(xian)製(zhi)的(de)，也(ye)都(dou)高(gao)不(bu)了(le)多(duo)少(shao)。”

　　事實上
，在融資過程中，有些企業還因為擔保公司抽逃保證金，背負了沉重的融資成本。2007年6月
，杭州超達機械科技有限公司通過擔保公司向銀行申請了一筆200萬元貸款，當時對方提出20%即40萬元的反擔保金。然而，當貸款按期償還後
，企業索要保證金時，得到的答複卻是公司沒錢了，最終企業把對方告上了法庭。

　　王愛萍：“當時那一天訴訟的時候，後麵接著好幾家，還有80萬的，60萬的，我還不是最多的，他們法律顧問，根本就沒走，就一個接著一個(調解)。

　　在經曆了漫長的訴訟、調解
、執行過程後
，2008年8月法院終於下達了民事裁定書：“由於擔保公司無可供執行的財產，此案終結執行，今後若發現可執行財產，可再重新申請執行。”

　　記者調查中發現，那家擔保公司自2003年10月成立至今，短短五年間已經曆了16次業務變更，其中僅法定代表人就頻繁更換過4次；業內人士透露，準入條件過低，導致擔保行業龍蛇混雜。

　　浙江省信用擔保協會副會長陳金山：“擔保的門檻比較低，又不需要哪裏去審批，那麼去注冊一下就成了

，能做就做，不能做就可以開展其他業務。”

　　貸款程序複雜、手續繁瑣也是中小企業融資難的一個重要因素。深圳耀群鞋業有限公司總經理林仕明告訴記者，他們對資金要求是“短、頻、快”，雖然自己有土地可以做抵押，但辦起貸款也非常複雜。

　　深圳耀群鞋業有限公司總經理林仕明：“說shuo你ni的de報bao表biao，不bu真zhen實shi

，要yao送song到dao支zhi行xing的de，支zhi行xing又you送song到dao分fen行xing
，層ceng層ceng關guan卡ka

，我wo覺jiao得de這zhe個ge很hen羅luo嗦suo，而er且qie講jiang的de東dong西xi，承cheng諾nuo東dong西xi，比bi如ru說shuo一yi次ci性xing給gei你ni三san千qian萬wan也ye好hao

，或huo者zhe五wu千qian萬wan或huo者zhe什shen麼me借jie的de話hua
，講jiang的de天tian花hua亂luan墜zhui，但dan實shi際ji操cao作zuo起qi來lai，很hen難nan推tui行xing。”

　　公(gong)開(kai)數(shu)據(ju)顯(xian)示(shi)
，今(jin)年(nian)一(yi)季(ji)度(du)，金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)對(dui)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)發(fa)放(fang)貸(dai)款(kuan)中(zhong)，全(quan)國(guo)有(you)的(de)省(sheng)份(fen)貸(dai)款(kuan)餘(yu)額(e)增(zeng)加(jia)為(wei)零(ling)
，有(you)的(de)增(zeng)加(jia)額(e)是(shi)負(fu)數(shu)。在(zai)深(shen)圳(zhen)

，今(jin)年(nian)一(yi)季(ji)度(du)發(fa)放(fang)貸(dai)款(kuan)300億，500萬以下小企業貸款占全部貸款隻有2%多一點。

　　深圳市中小企業服務中心副主任楊宇清：“目前我們市60%以上企業都存在融資難困難

，缺口達到1.2萬億這樣一個規模，普遍存在一千萬以下的流動資金，短期流動資金這樣的需求上。[page_break]

　　如何進行金融創新解決中小企業融資難成了最緊迫的命題

　　在全國4200多萬家中小企業中，很大一部分企業都和我們前麵看到的王永定
、王保國一樣，缺乏可以抵押的資產。這也加大了銀行發放貸款的風險，截止到2008年末，全國小企業不良貸款率達到11.6%，而整個銀行業平均水平隻有2%左右，中小企業貸款風險明顯偏高。在這種背景下，如何進行金融創新解決中小企業融資難也就成了最緊迫的命題。

　　就在杭州大豐家私有限公司董事長王保國為貸款發愁時，阿裏巴巴和建行推出的一項新產品讓他看到了希望，這就是網絡聯保貸款。

　　阿裏巴巴信用融資部資深經理呂薇嬿：“做這個產品的想法就是要從無抵押為突破口，一定要做無抵押的產品。”

　　網wang絡luo聯lian保bao就jiu是shi阿e裏li巴ba巴ba的de會hui員yuan企qi業ye以yi互hu相xiang擔dan保bao的de方fang式shi
，共gong同tong向xiang銀yin行xing申shen請qing貸dai款kuan。阿e裏li巴ba巴ba向xiang銀yin行xing提ti供gong客ke戶hu網wang上shang交jiao易yi數shu據ju
，銀yin行xing篩shai選xuan後hou發fa放fang貸dai款kuan。建jian設she銀yin行xing網wang絡luo銀yin行xing副fu總zong鍾zhong愛ai軍jun認ren為wei
，這zhe種zhong方fang式shi降jiang低di了le銀yin行xing成cheng本ben與yu風feng險xian。

　　中國建設銀行浙江省分行副總經理鍾愛軍：“tayeshitongguowangluolianbaotizishen
，laijiejuewomenyinxingneibudechengbenwenti，suoyizuquanyeshiyigefeichangburongyideshiqing，yinweitayaochengdan，yigerenchulefengxian，lianggerenyaochengdan
，lianggerenchulefengxian，lingwaiderenyeyaochengdan。”

　　而對於企業的考察與篩選，銀行則有著獨特的方式。

　　呂薇嬿：“他ta會hui去qu考kao察cha對dui方fang的de太tai太tai
，對dui方fang的de太tai太tai有you沒mei有you賭du博bo，對dui方fang的de兒er子zi或huo者zhe是shi女nv兒er那na些xie富fu二er代dai，他ta的de發fa展zhan前qian景jing怎zen麼me樣yang
？在zai哪na裏li念nian書shu，是shi不bu是shi名ming校xiao，他ta真zhen的de能neng夠gou看kan到dao比bi銀yin行xing更geng深shen的de東dong西xi。”

　　通過阿裏巴巴的網絡聯保貸款
，大豐家私有限公司的董事長王保國已經拿到了建設銀行70萬wan元yuan貸dai款kuan。在zai全quan國guo範fan圍wei內nei
，很hen多duo銀yin行xing都dou開kai展zhan了le麵mian向xiang中zhong小xiao企qi業ye的de金jin融rong創chuang新xin，中zhong國guo銀yin行xing推tui出chu了le信xin貸dai工gong廠chang，對dui中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan批pi量liang生sheng產chan。江jiang蘇su農nong信xin社she廣guang泛fan推tui廣guang倉cang單dan質zhi押ya，通tong過guo庫ku存cun產chan品pin作zuo為wei抵di押ya取qu得de貸dai款kuan

；天tian津jin濱bin海hai農nong村cun商shang業ye銀yin行xing積ji極ji開kai展zhan企qi業ye股gu權quan質zhi押ya貸dai款kuan。北bei京jing銀yin行xing新xin近jin推tui出chu知zhi識shi產chan權quan作zuo為wei質zhi押ya從cong銀yin行xing獲huo得de貸dai款kuan。在zai浙zhe江jiang
，除chu泰tai隆long商shang業ye銀yin行xing外wai，民min泰tai商shang業ye銀yin行xing，台tai州zhou商shang業ye銀yin行xing等deng幾ji家jia小xiao商shang業ye銀yin行xing都dou在zai做zuo小xiao企qi業ye貸dai款kuan的de生sheng意yi，並bing且qie浙zhe江jiang中zhong小xiao企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan率lv僅jin為wei1.62%。遠低於全國11.6%的平均水平。

　　中國銀監會浙江監管局局長楊小蘋：“我們是(不良貸款率)是1.62，全國是11.61
，廣東是17.49%
，天津20.53%。”

　　記者：“這個數字很驚人的。”

　　楊小蘋：“非常驚人。”

　　記者：“您對這種創新，您覺得能複製到全國嗎？尤其是在您剛剛看到其他省份的不良貸款率的情況下？”

　　楊小蘋：“我覺得是這樣

，各地的銀行都要結合自己的實際，當地的實際來探索你自己的探索小企業支持的模式
，給小企業支持的機製。”

　　zhenduidanbaogongsiquefaguifandewenti，youguanbumenyezaixunqiujiejuebanfa。guojiakaifayinxingzhejiangshengfenxingyuzhejiangshengzhongxiaoqiyejulianshou，dazaoleyitaoxinxingdanbaotixi，‘抱團增信’擔保融資模式。將多家擔保機構整合“抱團”成一個共同的擔保體係
，與銀行
、企業

、政府四方共同組建貸款融資平台。

　　浙江省中小企業局財務統計處處長盧紹基：“每個擔保機構首先要給平台交一百萬的風險準備金
，那麼出問題以後
，就由10家擔保機構來共同承擔。”

　　同時抱團增信平台還特別設置一層監管防火牆，減少了個別擔保公司的惡意違約風險。

　　盧紹基：“它每個月的業務
、財務報表、tazhenggezijindeliuxiang
，doushoudaolefengxianjueceweiyuanhui
，jiushizhegepingtaideyangedejiankong，yejiushishitadeyewu，zuidachengdudexianzhizaiweizhongxiaoqiyedanbaofuwu，erbushiquzuodanbaoyiwaideqitayewu。”

　　國家開發銀行浙江省分行副行長範顯偉：“一家擔保公司的信用能力，變成十家擔保公司的信用能力
，然後再加上政府部門的引導、信用，這樣對這個貸款發放風險，我們覺得能夠降到最低。”

　　從根本上解決中小企業融資問題
，僅靠商業機構和中小商業銀行遠遠不夠

　　zaiyinxingkanlai，zhongxiaoqiyezibenguimoxiao，jishuluohou，chanpindanyi，caiwuzhidubujianquan
，diyufengxiannenglijiaocha，erzaizhongxiaoqiyekanlai，yinxingdaikuanmenkangao，shenpichengxufuza
，henduoyaoqiuhezhibiaobingbunengzhenshifanyingqiyezhuangkuang。ruhelajinshuangfangdechaju

？gangcaikandaozhejiang
、河北、福建等地都開始了積極嚐試。不過，要想從根本上解決中小企業的融資問題，僅靠這些商業機構和中小商業銀行還是遠遠不夠。

　　在杭州采訪時
，記者了解到，對於網絡聯保
，阿裏巴巴充滿信心，但建行卻提供了這樣一個數字：報名網絡聯保的中小企業有一萬三千多家，而通過審核獲得貸款的隻有八百多家，通過率為6%。目前建設銀行與阿裏巴巴正在不斷完善網絡聯保
，然而一個無法忽視的事實是，目前在中國4200萬中小企業中，隻有很少一部分企業使用了電子商務。對於大多數中小企業來說，網絡聯保依然是鏡中月
，水中花。

　　記者：“獲得審批的一千多家中小企業同全國4200萬的中小企業相比來說，真是沙漠中的一滴水。”

　　呂薇嬿：“對，非常的少。”

　　記者：“我們感歎它的珍貴
，但是我們無法相信他能夠幫助中小企業走出困境。”

　　呂薇嬿：“目前的量，我也覺得不高，隻有1000多家，但是我們未來的這個方向以及產品設計的這個方向就是往規模化去操作的。”

　　阿裏巴巴希望能夠把網絡聯保向全國推廣，但是建行對這個問題卻顯得很謹慎。

　　鍾愛軍：“womendiyipixuandeshibeijing，shanghai，guangdong
，jiangsu，shenzhendoushiyixiexiaoqiyechengxindubijiaogaode，ranhoujingjibijiaofadadediqu，nashenmeshihoudaoxibu，buzhidao，shuobuhao。”

　　而er就jiu在zai一yi批pi中zhong小xiao銀yin行xing加jia大da對dui中zhong小xiao企qi業ye支zhi持chi的de同tong時shi
，記ji者zhe在zai深shen圳zhen也ye注zhu意yi到dao了le這zhe樣yang的de現xian象xiang。作zuo為wei經jing濟ji特te區qu，深shen圳zhen吸xi引yin了le越yue來lai越yue多duo各ge地di股gu份fen製zhi商shang業ye銀yin行xing，然ran而er這zhe些xie中zhong小xiao銀yin行xing的de到dao來lai非fei但dan沒mei有you在zai中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan市shi場chang展zhan開kai競jing爭zheng，反fan而er是shi對dui大da客ke戶hu展zhan開kai了le更geng加jia殘can酷ku的de廝si殺sha。

　　浦發銀行深圳分行副行長鍾明明：“我(wo)們(men)感(gan)覺(jiao)到(dao)競(jing)爭(zheng)最(zui)激(ji)烈(lie)的(de)領(ling)域(yu)，應(ying)該(gai)是(shi)在(zai)大(da)的(de)一(yi)些(xie)企(qi)業(ye)，一(yi)些(xie)非(fei)常(chang)大(da)的(de)國(guo)有(you)的(de)一(yi)些(xie)財(cai)政(zheng)背(bei)景(jing)的(de)這(zhe)一(yi)些(xie)企(qi)業(ye)項(xiang)目(mu)的(de)貸(dai)款(kuan)，比(bi)如(ru)深(shen)圳(zhen)的(de)地(di)鐵(tie)等(deng)等(deng)，這(zhe)些(xie)領(ling)域(yu)是(shi)競(jing)爭(zheng)非(fei)常(chang)激(ji)烈(lie)
，銀(yin)行(xing)甚(shen)至(zhi)相(xiang)繼(ji)下(xia)降(jiang)
，就(jiu)是(shi)貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)一(yi)降(jiang)再(zai)降(jiang)，但(dan)是(shi)在(zai)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)領(ling)域(yu)當(dang)中(zhong)
，競(jing)爭(zheng)並(bing)不(bu)激(ji)烈(lie)，中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)，各(ge)家(jia)銀(yin)行(xing)都(dou)是(shi)有(you)一(yi)定(ding)的(de)難(nan)度(du)。”

　　2005年7月，銀監會出台了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，要求對中小企業信貸增長速度要高於其他信貸增長速度，總量要高於其他項目貸款增量。但這些措施也就沒有完全得到落實。

　　鍾明明：“關鍵的一點在於
，這一些(中小)qiyedaikuandefengxianbijiaoda，nanyibakong
，nixiangguoyoudedaqiye，yidanchulewenti，guojiahaihuilaizhongzua

，haihuilaijinxingyixie
，jiejueyixiedaikuannandewenti，danshizhexiezhongxiaodeqiye，tebiexiaoqiye，yidanchanshengwentipochandehua，jiumeirenguan，suoyiyinxingdedaikuanzhiliangjiumeiyoubanfadedaobaozheng。”

　　erduiyufengxianbuchangjizhilaijiang，hezhongduozhongxiaoqiyejudadezijinquekouxiangbi，difangzhengfucailibijingyouxian，shijicaozuozhong
，fengxianbuchangjizhiyezhujianbaoluchuboruodeyimian。

　　中國銀監會福建銀監局副局長黃邦鋒：“到去年末為止，福建省小企業貸款的不良貸款率，是6.71%

，那na麼me我wo們men整zheng個ge銀yin行xing業ye，平ping均jun的de水shui平ping是shi百bai分fen之zhi二er點dian一yi幾ji，那na麼me也ye就jiu是shi小xiao企qi業ye貸dai款kuan

，就jiu是shi風feng險xian度du是shi正zheng常chang的de平ping均jun水shui平ping的de三san倍bei多duo
，那na麼me風feng險xian補bu償chang金jin，隻zhi是shi給gei0.8個百分點
，千分之八，換算過來，0.8個百分點，隻解決這個一小部分。”

　　記者了解到

，在有些地方，小企業的不良貸款率達到了20%左右

，那麼0.8%的de風feng險xian補bu償chang對dui於yu銀yin行xing的de損sun失shi來lai說shuo，杯bei水shui車che薪xin。今jin年nian初chu
，財cai政zheng部bu對dui商shang業ye銀yin行xing的de中zhong小xiao企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan的de核he銷xiao方fang麵mian，適shi當dang放fang寬kuan了le政zheng策ce。不bu過guo在zai黃huang邦bang鋒feng看kan來lai
，這zhe些xie政zheng策ce還hai遠yuan遠yuan不bu夠gou。

　　黃邦鋒：“我wo想xiang如ru果guo稅shui收shou方fang麵mian如ru果guo能neng出chu台tai一yi些xie政zheng策ce
，比bi如ru說shuo對dui銀yin行xing業ye，辦ban理li中zhong小xiao企qi業ye貸dai款kuan，這zhe個ge在zai稅shui收shou方fang麵mian能neng給gei予yu更geng多duo的de這zhe種zhong優you惠hui，那na這zhe樣yang子zi可ke能neng就jiu會hui更geng加jia直zhi接jie一yi點dian
，更geng加jia調tiao動dong銀yin行xing業ye，這zhe個ge放fang貸dai的de積ji極ji性xing。”

　　zhongguoshekeyuanzhongxiaoqiyeyanjiuzhongxinyanjiuyuanchennaixingrenwei，chuledalifazhanmianxiangzhongxiaoqiyedezhuanyeyinxing，tuokuanzhongxiaoziyerongziqudaowai，gengzhongyaodeshifangkuanduizhongxiaoqiyedexingyezhunruxianzhi，zaijingzhengzhongzengqiangqiyejingyinghuoli。

　　中國社科院中小企業研究中心資深研究員
、博士生導師陳乃醒：“dangwuzhijijiushiduizhongxiaoqiyedetouzibushixian，nengtounali，nalixuyaodouyinggaikeyitou，wulunnagebufendouyinggaishi，douyinggaifazhan，buguanshinengyuanhaishigangtie
，haishihangkong，yuanyangyunshudengdeng，doukeyi
，douyinggaishixian
，zheyangjiushidewomenzaigengdakongjianneifahuiwomensiyingjingjidezuoyong。”

　　陳乃醒還建議
，中小企業多是私營企業
，要促進中小企業發展

，更重要的是在法律和政策層麵創新，跟進
，創造更為寬鬆的環境。

　　陳乃醒：“這zhe個ge私si營ying經jing濟ji它ta在zai發fa展zhan過guo程cheng中zhong，會hui為wei了le適shi應ying市shi場chang經jing濟ji會hui有you一yi些xie自zi己ji的de創chuang造zao
，自zi己ji的de創chuang新xin這zhe個ge創chuang造zao，這zhe個ge創chuang新xin可ke能neng會hui和he我wo們men的de現xian有you的de法fa律lv，現xian有you的de政zheng策ce形xing成cheng抵di觸chu，那na麼me在zai這zhe種zhong情qing況kuang下xia怎zen麼me辦ban，是shi修xiu改gai法fa律lv調tiao整zheng政zheng策ce還hai是shi限xian製zhi發fa展zhan，在zai我wo看kan來lai，應ying該gai學xue習xi一yi下xia修xiu改gai憲xian法fa的de那na種zhong魄po力li

，我wo們men的de部bu門men憲xian法fa
，地di方fang法fa律lv，部bu門men法fa律lv
，專zhuan業ye法fa律lv，都dou應ying該gai像xiang憲xian法fa那na樣yang，凡fan是shi與yu發fa展zhan經jing濟ji不bu適shi應ying的de地di方fang那na麼me都dou應ying該gai去qu做zuo修xiu訂ding。”

　　半小時觀察：中小企業融資難為何難以根治
？

　　盡jin管guan社she科ke院yuan的de調tiao研yan還hai沒mei有you拿na出chu最zui終zhong的de數shu字zi，但dan一yi個ge不bu可ke否fou認ren的de事shi實shi是shi
，金jin融rong危wei機ji對dui國guo內nei中zhong小xiao企qi業ye帶dai來lai的de衝chong擊ji是shi多duo方fang麵mian的de
，影ying響xiang程cheng度du不bu容rong忽hu視shi。應ying該gai說shuo，中zhong央yang層ceng麵mian的de政zheng策ce對dui中zhong小xiao企qi業ye的de認ren識shi是shi到dao位wei的de
，在zai4萬億經濟刺激計劃的“國十條”中，提出要重視對中小企業的技術改造；在金融支持經濟發展的“金融九條”中，直麵中小企業的融資難題
，提出貸款要向中小企業傾斜等。

　　然ran而er

，從cong我wo們men多duo年nian破po解jie中zhong小xiao企qi業ye融rong資zi難nan所suo遭zao遇yu的de波bo折zhe看kan，它ta遠yuan不bu止zhi是shi銀yin行xing借jie不bu借jie錢qian的de問wen題ti。在zai融rong資zi難nan的de背bei後hou，暴bao露lu出chu了le我wo們men在zai經jing濟ji整zheng體ti結jie構gou、金(jin)融(rong)市(shi)場(chang)結(jie)構(gou)以(yi)及(ji)資(zi)金(jin)供(gong)求(qiu)結(jie)構(gou)等(deng)方(fang)麵(mian)的(de)重(zhong)重(zhong)矛(mao)盾(dun)
，正(zheng)因(yin)為(wei)諸(zhu)多(duo)難(nan)點(dian)集(ji)中(zhong)一(yi)處(chu)，又(you)互(hu)相(xiang)交(jiao)織(zhi)，所(suo)以(yi)這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)一(yi)旦(dan)進(jin)入(ru)到(dao)操(cao)作(zuo)層(ceng)麵(mian)，就(jiu)總(zong)是(shi)難(nan)以(yi)真(zhen)正(zheng)得(de)到(dao)根(gen)治(zhi)。

　　金jin融rong危wei機ji一yi方fang麵mian給gei中zhong國guo的de中zhong小xiao企qi業ye造zao成cheng了le嚴yan重zhong挫cuo折zhe
，但dan同tong時shi也ye給gei我wo們men全quan方fang位wei思si考kao破po解jie之zhi道dao提ti供gong了le契qi機ji。解jie決jue中zhong小xiao企qi業ye融rong資zi難nan，絕jue不bu能neng頭tou痛tong醫yi頭tou
，腳jiao痛tong醫yi腳jiao。必bi須xu在zai政zheng府fu支zhi持chi下xia，建jian立li一yi個ge多duo元yuan化hua的de中zhong小xiao企qi業ye服fu務wu體ti係xi。這zhe一yi體ti係xi不bu光guang具ju有you完wan善shan的de融rong資zi擔dan保bao功gong能neng
、風險補償機製和稅收優惠政策
，還應當在設立專門的中小企業銀行、製定中小企業信用評級標準、規範管理拓寬民間融資渠道以及發展中小企業直接融資等方麵做出全方位規劃。

　　ruguoshuodaxingqiyeshizhongguojingjidegujia
，zhongxiaoqiyejiushizhongguojingjidexibao。zhongguojingjinengbunengjixujiankangchengchang，guigendaodi，haishizaiyuwomennengbunengweichizhexiexibaodehuoli。

　　來源：ＣＣＴＶ經濟半小時

人員參照本規定執行。

　　國有參股企業（含國有參股金融企業）中對國有資產負有經營管理責任的人員參照本規定執行。

　　第二十七條　本規定所稱履行國有資產出資人職責的機構，包括作為國有資產出資人代表的各級國有資產監督管理機構、尚未實行政資分開代行出資人職責的政府主管部門和其他機構以及授權經營的母公司。

　　本規定所稱特定關係人，是指與國有企業領導人員有近親屬以及其他共同利益關係的人。

　　第二十八條　國務院國資委
，各省
、自治區
、直轄市，可以根據本規定製定實施辦法，並報中央紀委、監察部備案。

　　中國銀監會
、中國證監會、中國保監會，中央管理的國有獨資金融企業和國有控股金融企業，可以結合金融行業的實際，製定本規定的補充規定，並報中央紀委、監察部備案。

　　第二十九條　本規定由中央紀委商中央組織部、監察部解釋。

　　第三十條本　規定自發布之日起施行。2004年發布的《國有企業領導人員廉潔從業若幹規定（試行）》同時廢止。

　　現行的其他有關規定
，凡與本規定不一致的


，依照本規定執行。

　　來源：光明日報