2008年1月13日
，中國首家外資農村金融機構——湖北隨州曾都彙豐村鎮銀行“滿月”。這家由香港上海彙豐銀行獨資控股的村鎮銀行
，自5個月前被中國銀監會批準成立開始，就備受外界關注。

　　針對外界對外資銀行開辟中國農村市場前景的各種質疑，香港上海彙豐銀行有限公司主席鄭海泉語氣堅定地告訴《環球》雜誌：“彙hui豐feng銀yin行xing將jiang在zai中zhong國guo多duo個ge省sheng份fen開kai設she村cun鎮zhen銀yin行xing，按an照zhao董dong事shi會hui的de要yao求qiu
，村cun鎮zhen銀yin行xing一yi定ding要yao經jing營ying成cheng功gong，不bu能neng失shi敗bai

，即ji使shi村cun鎮zhen銀yin行xing發fa展zhan不bu如ru預yu期qi，彙hui豐feng銀yin行xing也ye不bu會hui從cong農nong村cun市shi場chang撤che退tui。”

　　據彙豐銀行相關負責人透露
，彙豐銀行2008年還將在我國農村地區開設6至10家分支機構，兩至三年內要達到30家左右。

　　與此同時，花旗、渣打等金融業“巨無霸”也在不同的場合表示
，即將涉足中國農村金融市場。

　　商機成“導火”

　　中國銀監會一位不願透露姓名的官員在接受《環球》雜za誌zhi采cai訪fang時shi認ren為wei
，外wai資zi商shang業ye銀yin行xing投tou資zi決jue策ce前qian要yao開kai展zhan大da量liang的de可ke行xing性xing論lun證zheng分fen析xi研yan究jiu，投tou資zi審shen核he程cheng序xu嚴yan格ge而er科ke學xue。在zai華hua外wai資zi商shang業ye銀yin行xing不bu約yue而er同tong表biao示shi要yao開kai拓tuo中zhong國guo農nong村cun金jin融rong市shi場chang，這zhe並bing非fei輕qing率lv的de舉ju措cuo。

　　國有商業銀行從農村撤退的聲音仍在人們耳邊回響，外資商業銀行為何急於“進軍”這個領域
？

　　市場化改革之後，中國國有商業銀行為了節省成本紛紛退出了農村市場。從1999年開始，全國上千家農村基金會全部關閉，四大國有銀行大規模撤並了31000多家地縣以下基層機構。與城市裏金融機構滋生蔓延不同的是，農村金融機構急劇萎縮
，一些農村地區出現了“金融真空”。

　　中國城市金融市場逐漸成為競爭激烈的“紅海”，而農村金融市場成了典型的缺乏競爭的“藍海”區域。

　　中國銀監會副主席蔣定之在接受《環球》雜誌采訪時說：“目前我國農村金融是整個金融體係中最薄弱的環節
，主要表現在供需矛盾突出、服務體係不完善、體製機製不健全、機構功能不完備
、基礎建設不配套和政策扶植不到位。”

　　現在，農村主要的金融機構是農村信用社和郵政儲蓄機構。經濟學家茅於軾在接受《環球》雜誌采訪時認為，由於自身製度、政府幹預以及曆史包袱等各方麵的原因，整個信用社為“三農”提供金融服務的能力非常有限。再加上煩瑣的借貸手續、複雜的“聯保貸款”，使shi農nong戶hu對dui農nong村cun信xin用yong社she盡jin量liang避bi免mian。郵you政zheng儲chu蓄xu機ji構gou在zai農nong村cun隻zhi存cun不bu貸dai
，吸xi收shou的de存cun款kuan基ji本ben存cun在zai中zhong國guo人ren民min銀yin行xing
，其qi不bu但dan無wu法fa向xiang農nong村cun經jing濟ji提ti供gong足zu夠gou的de金jin融rong服fu務wu，而er且qie事shi實shi上shang成cheng為wei農nong村cun資zi金jin外wai流liu的de渠qu道dao。農nong村cun的de儲chu蓄xu流liu到dao城cheng市shi進jin行xing投tou資zi，這zhe就jiu造zao成cheng農nong村cun缺que乏fa投tou資zi，農nong民min收shou入ru增zeng加jia非fei常chang緩huan慢man，他ta們men靠kao農nong業ye很hen難nan增zeng加jia收shou入ru，隻zhi能neng到dao城cheng裏li打da工gong。

　　“農民對金融的需求非常旺盛。農村正規金融機構遠遠滿足不了農民的需要，農村金融發展的滯後已經開始阻礙農村經濟的發展。”對農村問題比較熟悉的李昌平這樣說。“三農”問題專家溫鐵軍對15省24市縣的村莊調查發現

，民間借貸發生率高達95%。

　　清華大學一份研究報告顯示
，中國農村目前有1.2億農民有貸款需求，每年資金缺口約為1萬億元人民幣，現隻能滿足60%，農村小企業貸款的滿足率僅50%。農民難以從正規金融機構獲得貸款，往往通過非正規金融組織或活動進行融資。

　　目前，中國地下金融的資金數量比較驚人。據央行調查統計司2007年對民間融資的調查推算
，中國民間融資規模已經超過了1萬億元，占GDP的7%還多。很多被稱為“地下錢莊”的私人機構，月利息高達6%至8%甚至更高
，他們依靠發放高利貸而獲取暴利。

　　清華大學經管學院教授劉玲玲告訴《環球》雜誌記者：“農民67%的借貸發生在親友之間和其他非正規金融渠道，商業銀行隻占農村貸款市場5%的份額，在央行特批成立的全國7家小額貸款公司中，2005年開業的山西平遙日升隆、晉源泰兩家小額貸款公司
，貸款年利率為20%，呆壞帳率為0%。”

　　新農村“戰機”

　　中國政府把新農村建設作為戰略方針提出後，深化農村金融改革就成為實現這個戰略方針的工作重點之一。解決“三農”問題、建設社會主義新農村，歸根到底要靠大力發展農村經濟

，而發展農村經濟就離不開金融的支持。

　　中國銀監會副主席蔣定之告訴《環球》雜誌

，2007年nian全quan國guo金jin融rong工gong作zuo會hui議yi明ming確que把ba農nong村cun金jin融rong作zuo為wei整zheng個ge金jin融rong工gong作zuo的de重zhong點dian，剛gang剛gang閉bi幕mu的de中zhong央yang農nong村cun工gong作zuo會hui議yi又you對dui加jia快kuai推tui進jin農nong村cun金jin融rong體ti製zhi改gai革ge和he創chuang新xin做zuo出chu了le明ming確que的de部bu署shu，政zheng府fu將jiang會hui推tui出chu一yi係xi列lie優you先xian發fa展zhan農nong村cun金jin融rong的de政zheng策ce。外wai資zi看kan好hao國guo家jia高gao度du重zhong視shi“三農”問題
、力圖解決農村問題的政策，就像改革開放初期看好政府支持沿海東部地區率先發展一樣。

　　中國銀監會明確表示，鼓勵

、支持外資銀行到中西部、東北老工業基地及廣大農村、城市金融欠發達地區設立機構。

　　從2006年(nian)年(nian)底(di)開(kai)始(shi)
，銀(yin)監(jian)會(hui)先(xian)後(hou)多(duo)次(ci)降(jiang)低(di)農(nong)村(cun)銀(yin)行(xing)準(zhun)入(ru)門(men)檻(kan)，對(dui)境(jing)外(wai)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)進(jin)入(ru)農(nong)村(cun)市(shi)場(chang)也(ye)打(da)開(kai)了(le)大(da)門(men)。根(gen)據(ju)銀(yin)監(jian)會(hui)的(de)最(zui)新(xin)政(zheng)策(ce)，發(fa)達(da)地(di)區(qu)小(xiao)額(e)信(xin)用(yong)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)提(ti)高(gao)到(dao)了(le)10萬~30萬元
，金融機構可自主確定貸款利率。

　　按照中國人民銀行的規定，商業性小額貸款公司發放的貸款可高於銀行基準利率的4倍，這比在城市開展金融業務更加具有誘惑力。（劉澤平 薑錦銘）

　　來源：《環球》雜誌