導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤

，近日，人民銀行、銀保監會、財政部
、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款
，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日(ri)。延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)正(zheng)常(chang)計(ji)息(xi)，免(mian)收(shou)罰(fa)息(xi)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)
，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)，並(bing)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)。銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)創(chuang)新(xin)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)產(chan)品(pin)和(he)服(fu)務(wu)，強(qiang)化(hua)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)，提(ti)前(qian)對(dui)接(jie)企(qi)業(ye)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)，為(wei)企(qi)業(ye)提(ti)供(gong)差(cha)異(yi)化(hua)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)方(fang)式(shi)、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”
，事後補齊。同時
，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件
、所需材料
、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來，按照黨中央
、國(guo)務(wu)院(yuan)決(jue)策(ce)部(bu)署(shu)
，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)等(deng)部(bu)門(men)出(chu)台(tai)實(shi)施(shi)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)階(jie)段(duan)性(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)，有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)壓(ya)力(li)。為(wei)進(jin)一(yi)步(bu)加(jia)大(da)對(dui)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)等(deng)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)，深(shen)入(ru)落(luo)實(shi)好(hao)穩(wen)經(jing)濟(ji)一(yi)攬(lan)子(zi)政(zheng)策(ce)和(he)接(jie)續(xu)政(zheng)策(ce)，對(dui)於(yu)2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一、堅持市場化、法治化原則，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同）
，鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息
，延期貸款正常計息
，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式
，避免集中到期。

　　（二）落(luo)實(shi)好(hao)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)規(gui)定(ding)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)。

　　（三）建(jian)立(li)健(jian)全(quan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)製(zhi)度(du)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)完(wan)善(shan)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)相(xiang)關(guan)盡(jin)職(zhi)免(mian)責(ze)規(gui)定(ding)，增(zeng)強(qiang)可(ke)操(cao)作(zuo)性(xing)，在(zai)有(you)效(xiao)防(fang)範(fan)道(dao)德(de)風(feng)險(xian)的(de)前(qian)提(ti)下(xia)

，對(dui)基(ji)層(ceng)信(xin)貸(dai)人(ren)員(yuan)因(yin)辦(ban)理(li)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)形(xing)成(cheng)的(de)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)

，免(mian)於(yu)全(quan)部(bu)或(huo)部(bu)分(fen)責(ze)任(ren)。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二
、不斷提升金融供給的精準性
，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限，提高審批效率。

　　（六）強(qiang)化(hua)金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)賦(fu)能(neng)。鼓(gu)勵(li)各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)利(li)用(yong)大(da)數(shu)據(ju)等(deng)現(xian)代(dai)信(xin)息(xi)技(ji)術(shu)手(shou)段(duan)，提(ti)升(sheng)企(qi)業(ye)評(ping)級(ji)及(ji)風(feng)險(xian)控(kong)製(zhi)水(shui)平(ping)，精(jing)準(zhun)識(shi)別(bie)優(you)質(zhi)客(ke)戶(hu)。對(dui)於(yu)符(fu)合(he)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)條(tiao)件(jian)的(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)
，要(yao)主(zhu)動(dong)通(tong)過(guo)短(duan)信(xin)
、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道


，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下
，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”
，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求，改進盡職免責、內部資金轉移定價、績效考核等內部政策安排
，優化貸款審批流程

，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）jiadaduiyinxingyejinrongjigoudezijinzhichilidu。duiyuyinxingyejinrongjigouyinzhixingyanqihaibenfuxizhengcechanshengdeliudongxingwenti，renminyinxingzongheyunyongduozhonghuobizhengcegongju
，baochiyinxingtixiliudongxinghelichongyu。jixufahuihaopuhuixiaoweidaikuanzhichigongjuzuoyong，zhichibaokuoyanqidaikuanzaineidepuhuixiaoweidaikuanwenbuzengchang。guliyinxingyejinrongjigouzaiyifahegui、風feng險xian可ke控kong的de前qian提ti下xia，通tong過guo信xin貸dai資zi產chan證zheng券quan化hua等deng方fang式shi
，盤pan活huo存cun量liang信xin貸dai資zi源yuan。繼ji續xu支zhi持chi銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou發fa行xing小xiao微wei企qi業ye金jin融rong債zhai券quan，嚴yan格ge規gui範fan募mu集ji資zi金jin使shi用yong管guan理li。

　　（九）發(fa)揮(hui)差(cha)異(yi)化(hua)金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)政(zheng)策(ce)的(de)引(yin)領(ling)作(zuo)用(yong)。金(jin)融(rong)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)落(luo)實(shi)好(hao)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)容(rong)忍(ren)度(du)等(deng)差(cha)異(yi)化(hua)政(zheng)策(ce)。引(yin)導(dao)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)優(you)先(xian)安(an)排(pai)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)核(he)銷(xiao)計(ji)劃(hua)，確(que)保(bao)應(ying)核(he)盡(jin)核(he)。用(yong)好(hao)批(pi)量(liang)轉(zhuan)讓(rang)
、資產證券化
、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年(nian)經(jing)營(ying)績(ji)效(xiao)時(shi)
，應(ying)充(chong)分(fen)考(kao)慮(lv)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)的(de)影(ying)響(xiang)

，給(gei)予(yu)合(he)理(li)調(tiao)整(zheng)和(he)評(ping)價(jia)。鼓(gu)勵(li)政(zheng)府(fu)性(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)對(dui)有(you)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)的(de)企(qi)業(ye)延(yan)長(chang)擔(dan)保(bao)期(qi)限(xian)，繼(ji)續(xu)提(ti)供(gong)增(zeng)信(xin)支(zhi)持(chi)。支(zhi)持(chi)具(ju)備(bei)條(tiao)件(jian)的(de)地(di)區(qu)設(she)立(li)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)補(bu)償(chang)基(ji)金(jin)，為(wei)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)實(shi)施(shi)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)提(ti)供(gong)風(feng)險(xian)分(fen)擔(dan)。

　　四、強化政策實施效果跟蹤
，推動政策直達小微企業等市場主體

　　geyinxingyejinrongjigouyaoqieshitigaozhengzhizhanwei，luoshizhutizeren，zhudongxiachenfuwu，duoqudaolejiejiekuanrenzhenshijingyingzhuangkuangbingtigongxiangyingdedaikuanyanqifuwu，bimianmangmuxiandai、抽貸、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀
，擴大政策的知曉度和覆蓋麵，及時公示辦理條件、所需材料、辦ban理li流liu程cheng及ji辦ban理li時shi限xian，提ti高gao小xiao微wei企qi業ye辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi的de便bian利li度du。人ren民min銀yin行xing將jiang會hui同tong銀yin保bao監jian會hui對dui各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou開kai展zhan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi業ye務wu情qing況kuang進jin行xing定ding期qi監jian測ce。

　　人民銀行各分支機構
、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門、中小企業主管部門
、市(shi)場(chang)監(jian)管(guan)部(bu)門(men)要(yao)加(jia)強(qiang)協(xie)同(tong)
，強(qiang)化(hua)政(zheng)策(ce)傳(chuan)導(dao)，及(ji)時(shi)總(zong)結(jie)推(tui)廣(guang)典(dian)型(xing)經(jing)驗(yan)做(zuo)法(fa)
，提(ti)升(sheng)轄(xia)區(qu)內(nei)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的(de)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)服(fu)務(wu)能(neng)力(li)。人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)各(ge)分(fen)支(zhi)機(ji)構(gou)要(yao)會(hui)同(tong)銀(yin)保(bao)監(jian)會(hui)派(pai)出(chu)機(ji)構(gou)密(mi)切(qie)關(guan)注(zhu)轄(xia)區(qu)內(nei)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)到(dao)期(qi)和(he)信(xin)貸(dai)資(zi)產(chan)質(zhi)量(liang)變(bian)化(hua)情(qing)況(kuang)，強(qiang)化(hua)信(xin)貸(dai)風(feng)險(xian)防(fang)控(kong)，確(que)保(bao)政(zheng)策(ce)取(qu)得(de)實(shi)效(xiao)。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日