導 讀

　　為進一步加大對小微企業等市場主體支持力度，深入落實好穩經濟一攬子政策和接續政策，助力穩住經濟大盤
，近日，人民銀行
、銀保監會
、財政部、發展改革委、工業和信息化部、市場監管總局等六部門聯合印發《關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》），對於2022年第四季度到期的小微企業貸款，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。

　　《通知》明確，對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30ri。yanqidaikuanzhengchangjixi，mianshoufaxi。geyinxingyejinrongjigouyaojianchishizhixingfengxianpanduan，jishitiaozhengxindaiguanlixitong，budanduyinyiqingyinsuxiatiaodaikuanfengxianfenlei，buyingxiangzhengxinjilu

，bingwanshandaikuanyanqihaibenfuxixiangguanjinzhimianzeguiding。yinxingyejinrongjigouyaochuangxinyanqidaikuanchanpinhefuwu，qianghuajinrongkejifuneng

，tiqianduijieqiyeyanqixuqiu，weiqiyetigongchayihuadaikuanyanqifangshi
、線上續貸產品和貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。同時，銀行業金融機構要加大政策宣傳解讀力度，及時公示辦理條件
、所需材料、辦理流程及辦理時限，提高小微企業辦理貸款延期的便利度。

　　關於進一步加大對小微企業貸款延期還本付息支持力度的通知

　　銀發〔2022〕252號

　　2020年以來
，按照黨中央
、國(guo)務(wu)院(yuan)決(jue)策(ce)部(bu)署(shu)
，人(ren)民(min)銀(yin)行(xing)等(deng)部(bu)門(men)出(chu)台(tai)實(shi)施(shi)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)階(jie)段(duan)性(xing)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)，有(you)效(xiao)緩(huan)解(jie)了(le)中(zhong)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)資(zi)金(jin)周(zhou)轉(zhuan)壓(ya)力(li)。為(wei)進(jin)一(yi)步(bu)加(jia)大(da)對(dui)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)等(deng)市(shi)場(chang)主(zhu)體(ti)支(zhi)持(chi)力(li)度(du)，深(shen)入(ru)落(luo)實(shi)好(hao)穩(wen)經(jing)濟(ji)一(yi)攬(lan)子(zi)政(zheng)策(ce)和(he)接(jie)續(xu)政(zheng)策(ce)，對(dui)於(yu)2022年第四季度到期的小微企業貸款
，鼓勵銀行業金融機構按市場化原則與企業共同協商延期還本付息。現就有關事宜通知如下：

　　一、堅持市場化、法治化原則
，積極支持符合條件的小微企業貸款延期還本付息

　　（一）合理確定貸款延期及還款安排。對於2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時遇困的小微企業貸款（含個體工商戶和小微企業主經營性貸款，下同），鼓勵銀行業金融機構與借款人按市場化原則共同協商延期還本付息，延期貸款正常計息，免收罰息。還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。各銀行業金融機構應根據借款人生產周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結息方式，避免集中到期。

　　（二）落(luo)實(shi)好(hao)延(yan)期(qi)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)規(gui)定(ding)。各(ge)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)要(yao)堅(jian)持(chi)實(shi)質(zhi)性(xing)風(feng)險(xian)判(pan)斷(duan)
，及(ji)時(shi)調(tiao)整(zheng)信(xin)貸(dai)管(guan)理(li)係(xi)統(tong)
，不(bu)單(dan)獨(du)因(yin)疫(yi)情(qing)因(yin)素(su)下(xia)調(tiao)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)分(fen)類(lei)，不(bu)影(ying)響(xiang)征(zheng)信(xin)記(ji)錄(lu)。

　　（三）建jian立li健jian全quan盡jin職zhi免mian責ze製zhi度du。各ge銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou要yao完wan善shan貸dai款kuan延yan期qi還hai本ben付fu息xi相xiang關guan盡jin職zhi免mian責ze規gui定ding，增zeng強qiang可ke操cao作zuo性xing，在zai有you效xiao防fang範fan道dao德de風feng險xian的de前qian提ti下xia，對dui基ji層ceng信xin貸dai人ren員yuan因yin辦ban理li貸dai款kuan延yan期qi形xing成cheng的de不bu良liang貸dai款kuan，免mian於yu全quan部bu或huo部bu分fen責ze任ren。

　　（四）及時完善擔保製度安排。延期貸款涉及擔保的
，各銀行業金融機構與企業、擔保人等協商處理，根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排。

　　二、不斷提升金融供給的精準性
，更好滿足小微企業貸款延期需求

　　（五）創新延期貸款產品和服務。各銀行業金融機構應根據小微企業所屬行業、交易場景等特點，提供差異化貸款延期方式，推廣主動授信
、隨借隨還貸款模式和線上續貸產品，滿足小微企業靈活用款需求。鼓勵各銀行業金融機構適當下放貸款延期審批權限
，提高審批效率。

　　（六）qianghuajinrongkejifuneng。guligeyinxingyejinrongjigouliyongdashujudengxiandaixinxijishushouduan，tishengqiyepingjijifengxiankongzhishuiping，jingzhunshibieyouzhikehu。duiyufuheyanqihaibenfuxitiaojiandexiaoweiqiye
，yaozhudongtongguoduanxin、微信等形式提前對接企業延期需求。鼓勵通過網上銀行、手機銀行、手機客戶端應用軟件（APP）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。在有效防控風險的前提下

，對於缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事後補齊。

　　（七）積極對接小微企業新增融資需求。各銀行業金融機構應及時摸排小微企業新增融資需求

，改進盡職免責、內部資金轉移定價、績效考核等內部政策安排
，優化貸款審批流程

，及時、高效增加小微企業信貸投放。

　　三、完善配套政策，為銀行業金融機構開展貸款延期提供支持

　　（八）jiadaduiyinxingyejinrongjigoudezijinzhichilidu。duiyuyinxingyejinrongjigouyinzhixingyanqihaibenfuxizhengcechanshengdeliudongxingwenti，renminyinxingzongheyunyongduozhonghuobizhengcegongju，baochiyinxingtixiliudongxinghelichongyu。jixufahuihaopuhuixiaoweidaikuanzhichigongjuzuoyong
，zhichibaokuoyanqidaikuanzaineidepuhuixiaoweidaikuanwenbuzengchang。guliyinxingyejinrongjigouzaiyifahegui
、風feng險xian可ke控kong的de前qian提ti下xia

，通tong過guo信xin貸dai資zi產chan證zheng券quan化hua等deng方fang式shi，盤pan活huo存cun量liang信xin貸dai資zi源yuan。繼ji續xu支zhi持chi銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou發fa行xing小xiao微wei企qi業ye金jin融rong債zhai券quan，嚴yan格ge規gui範fan募mu集ji資zi金jin使shi用yong管guan理li。

　　（九）發fa揮hui差cha異yi化hua金jin融rong監jian管guan政zheng策ce的de引yin領ling作zuo用yong。金jin融rong監jian管guan部bu門men落luo實shi好hao小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan容rong忍ren度du等deng差cha異yi化hua政zheng策ce。引yin導dao銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou優you先xian安an排pai小xiao微wei企qi業ye不bu良liang貸dai款kuan核he銷xiao計ji劃hua，確que保bao應ying核he盡jin核he。用yong好hao批pi量liang轉zhuan讓rang
、資產證券化、重組轉化等處置手段，提高小微企業不良貸款處置效率。

　　（十）完善績效考核和風險緩釋機製。各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2022年(nian)經(jing)營(ying)績(ji)效(xiao)時(shi)，應(ying)充(chong)分(fen)考(kao)慮(lv)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)的(de)影(ying)響(xiang)，給(gei)予(yu)合(he)理(li)調(tiao)整(zheng)和(he)評(ping)價(jia)。鼓(gu)勵(li)政(zheng)府(fu)性(xing)融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)對(dui)有(you)貸(dai)款(kuan)延(yan)期(qi)需(xu)求(qiu)的(de)企(qi)業(ye)延(yan)長(chang)擔(dan)保(bao)期(qi)限(xian)
，繼(ji)續(xu)提(ti)供(gong)增(zeng)信(xin)支(zhi)持(chi)。支(zhi)持(chi)具(ju)備(bei)條(tiao)件(jian)的(de)地(di)區(qu)設(she)立(li)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)補(bu)償(chang)基(ji)金(jin)
，為(wei)銀(yin)行(xing)業(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)實(shi)施(shi)延(yan)期(qi)還(hai)本(ben)付(fu)息(xi)政(zheng)策(ce)提(ti)供(gong)風(feng)險(xian)分(fen)擔(dan)。

　　四、強化政策實施效果跟蹤，推動政策直達小微企業等市場主體

　　geyinxingyejinrongjigouyaoqieshitigaozhengzhizhanwei，luoshizhutizeren

，zhudongxiachenfuwu
，duoqudaolejiejiekuanrenzhenshijingyingzhuangkuangbingtigongxiangyingdedaikuanyanqifuwu

，bimianmangmuxiandai
、抽貸、斷貸。充分利用營業網點、門戶網站
、手機APP、微信公眾號等途徑進行政策宣傳解讀
，擴大政策的知曉度和覆蓋麵

，及時公示辦理條件
、所需材料
、banliliuchengjibanlishixian，tigaoxiaoweiqiyebanlidaikuanyanqidebianlidu。renminyinxingjianghuitongyinbaojianhuiduigeyinxingyejinrongjigoukaizhandaikuanyanqihaibenfuxiyewuqingkuangjinxingdingqijiance。

　　人民銀行各分支機構、銀保監會各派出機構和各級財政部門、發展改革部門
、中小企業主管部門
、市shi場chang監jian管guan部bu門men要yao加jia強qiang協xie同tong，強qiang化hua政zheng策ce傳chuan導dao，及ji時shi總zong結jie推tui廣guang典dian型xing經jing驗yan做zuo法fa
，提ti升sheng轄xia區qu內nei銀yin行xing業ye金jin融rong機ji構gou的de小xiao微wei企qi業ye服fu務wu能neng力li。人ren民min銀yin行xing各ge分fen支zhi機ji構gou要yao會hui同tong銀yin保bao監jian會hui派pai出chu機ji構gou密mi切qie關guan注zhu轄xia區qu內nei延yan期qi貸dai款kuan到dao期qi和he信xin貸dai資zi產chan質zhi量liang變bian化hua情qing況kuang，強qiang化hua信xin貸dai風feng險xian防fang控kong，確que保bao政zheng策ce取qu得de實shi效xiao。

　　中國人民銀行

　　銀保監會

　　財政部

　　發展改革委

　　工業和信息化部

　　市場監管總局

　　2022年11月8日